Sélection de bureaux de courtage pour tous vos projets

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit ?

Vous avez un projet immobilier de rêve en tête et vous envisagez de faire appel à un courtier en crédit hypothécaire ? Vous pouvez compter sur l'expertise de ce professionnel pour vous accompagner à chaque étape de votre démarche. À l'écoute de vos besoins spécifiques, le courtier saura vous fournir des renseignements précieux et vous prodiguer des conseils avisés pour vous guider dans votre recherche de financement. En plus des nombreuses adresses que vous trouverez sur cette page, il est vivement recommandé d'effectuer un comparatif des offres proposées par différents courtiers. 

Ce professionnel de la finance pourra également vous conseiller sur le type de taux d’intérêt le plus avantageux pour vous. Le taux fixe vous garantit un taux inchangé durant toute la durée du crédit, offrant une solution sécurisante, particulièrement intéressante lorsque les taux du marché sont bas. Quant au taux variable, il s'ajuste en fonction de l'évolution de l'indice de référence.

À quoi vous attendre ?

Lorsque vous êtes en pleine démarche afin de trouver la compagnie idéale, vous remarquerez bien vite que ces organismes peuvent proposer des taux d'intérêt différents pour des mêmes formules (un crédit hypothécaire ne sera pas soumis à la même majoration partout). Ne restez toutefois pas fixé sur ce détail, car il est possible de le négocier. En revanche, ce qui est certain c'est qu'il y a des frais de dossier à régler en une seule fois lors de l'ouverture de votre dossier ; le plafond est fixé à 500 €.

Un crédit : de quoi s'agit-il ?

Un crédit bancaire vous permet de mener à bien tout un tas de projets en empruntant de l'argent auprès de votre banque afin de lever les fonds nécessaires à leur réalisation. Par exemple, des travaux, l'achat d'une nouvelle voiture, l'acquisition d'un bien immobilier, le lancement d'une entreprise, etc. Cela entraîne bien entendu des conséquences, puisqu'au moment de le rembourser un taux d'intérêt sera appliqué. Il n'est donc pas possible d'emprunter la somme que l'on veut : votre situation financière ainsi que la solidité de votre projet permettront aux courtiers de fixer le plafond de votre crédit.

Les différents types de prêts

Différentes étapes de la vie conduisent à souscrire un crédit :

• Crédit immobilier : permettant de financer un bien immobilier, l'achat d'un terrain ou le financement de travaux liés à cet achat. Attention, si celui-ci est renouvelable et que le montant ne vous est pas versé en une seule fois, il est important de le différencier du crédit hypothécaire. En effet, ce dernier vous permet de disposer de l'entièreté du capital immédiatement.
• Crédit-bail : qui est un contrat de location d'un bien laissant la possibilité au locataire d'en devenir propriétaire à la fin de ce contrat.
• Crédit scolaire : permet de faire face aux différents achats liés à la rentrée scolaire ou universitaire.
• Crédit à la consommation : regroupe quant à lui un ensemble de prêts affectés à des dépenses particulières (prêt automobile ou prêt personnel, par exemple).
• Crédit permanent : appelé également crédit revolving, voire renouvelable, celui-ci met à disposition des particuliers une somme pour laquelle ils n'ont pas besoin de se justifier. De plus, il est possible de l'utiliser à d'autres fins tout au long de la durée de l'emprunt, à la seule condition que le consommateur respecte les délais de remboursement.

Saviez-vous que vous pouvez regrouper vos crédits ? Cette option vous permet de combiner tous vos prêts en une seule mensualité, simplifiant ainsi la gestion de vos finances.

Qu'est-ce qu'un bon profil d'emprunteur ?

Pour maximiser vos chances d'obtenir une réponse favorable lors de votre demande de prêt auprès de la banque, il y a certains points a considérer. En effet, les organismes étudient votre situation de près et sont rassurés sur vos capacités à rembourser l'emprunt lorsque : 

• vous avez un apport personnel
• votre taux d'endettement est raisonnable (environ 30% de votre revenu net annuel)
• votre situation professionnelle est stable
• vous savez gérer votre budget actuel et éviter les découverts bancaires
• le projet que vous souhaitez financer est pertinent et cohérent

Vous souhaitez faire l'acquisition d'une maison ou d'un appartement ? N'hésitez pas à échanger avec un courtier en crédit hypothécaire.

Attention au surendettement !

Si vous souhaitez concrétiser de nombreux projets, vous pouvez choisir de souscrire une multitude de crédits. Mais étant donné que vous êtes protégé par la législation, les organismes prêteurs devront au préalable analyser votre situation financière. Cette mesure vise à lutter contre le surendettement des personnes physiques à des fins privées.

Qu'importent vos choix, faites toujours preuve de prudence lorsque vous empruntez. Nous ne pouvons que vous conseiller de bien étudier chaque situation afin d'évaluer ce qu'il vous est possible de rembourser chaque mois. Ainsi, vous pourrez déterminer le montant maximum des mensualités ainsi que la durée de cet emprunt. De nos jours, il est aisé d'avoir une première idée de la somme à emprunter via de nombreux simulateurs en ligne. Pensez également, si vous en avez l'opportunité, à terminer le remboursement de vos anciens prêts avant d'en contracter un nouveau.

Si toutefois, suite à une mauvaise gestion ou une situation personnelle malheureuse vous vous retrouviez tout de même dans une situation de surendettement, il existe des solutions ! Il est possible de faire appel à un médiateur de dettes qui déduit de votre revenu mensuel tous les montants nécessaires à votre confort de vie. Il définit ainsi la somme que vous pouvez rembourser à vos créanciers et si ceux-ci acceptent ce plan de remboursement, chaque partie est tenue de remplir ses engagements. Sans accord, il faudra entamer une procédure judiciaire dont les modalités sont définies par un juge.